3 måter å sammenligne gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning

Innholdsfortegnelse:

3 måter å sammenligne gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning
3 måter å sammenligne gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning

Video: 3 måter å sammenligne gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning

Video: 3 måter å sammenligne gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning
Video: The BEST Way To Make Money With Affiliate Marketing (make $100/day) 2024, Mars
Anonim

Hvis du sitter fast med overveldende gjeld, kan det være en god idé å vurdere en konsoliderings- eller oppgjørsprosess. For å bestemme hvilken som er best for deg, begynn med å se over all din økonomi og lage et klart budsjett. Vurder om du vil ha en eller flere betalinger, en lavere rente eller kanskje en lengre nedbetalingstid. Søk hjelp fra et gjeldslettefirma eller en advokat hvis du føler deg overveldet av prosessen.

Trinn

Metode 1 av 3: Vei reparasjonsalternativene dine

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 1
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 1

Trinn 1. Bestem om lånet ditt er kvalifisert

Vær oppmerksom på at ikke alle lån er tilgjengelige for konsolidering eller oppgjør. Gjeldsordning, for eksempel, fokuserer vanligvis på usikrede gjeld, for eksempel saldo på kredittkort. Du er vanligvis ikke i stand til å betale på en bilnote eller boliglån. Konsolidering er lik, men gir for eksempel litt mer fleksibilitet innen studielån.

  • En usikret gjeld er en uten tilknyttet pant i en eiendom, for eksempel en bil eller et hjem. Gjelden er usikret av sikkerhetskilde. Et kredittkortbalanse er usikret, mens et boliglån er støttet av et boligs egenkapital.
  • I tillegg til potensialet for å senke renten, gir gjeldskonsolidering det praktiske å bare måtte foreta en månedlig betaling.
  • Dine forsøk på å konsolidere deg kan også møte hindringer. Vilkårene for dine separate lån kan forhindre at de blir overført eller slått sammen til ett. I tillegg kan enkelte långivere bare tilby konsolidering for lån over en viss sum.
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 2
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 2

Trinn 2. Se på renter på din nåværende konto

Hvis du lider av en spesielt høy rente, kan det være en god idé å vurdere konsolidering. Under konsolidering kan du ha en høyere samlet balanse, men du kan generelt forhandle eller finne en lav rente. Dette lar deg deretter betale direkte mot saldoen, og senke den totale kostnaden for lånet.

Sørg for at du forfølger et konsolideringslån med fast rente. Et lån med variabel rente kan begynne lavere, men kan øke mye over tid

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 3
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 3

Trinn 3. Vurder skattepåvirkningen

Vær oppmerksom på at penger du sparer via et gjeldsoppgjør kan betraktes som inntekt når du legger inn skatten din. Kreditorene dine vil vanligvis også rapportere denne informasjonen til skattemyndighetene. I kontrast vil gjeldskonsolideringsavtaler sjelden påvirke skatten din, bortsett fra å gi deg mindre renter å trekke fra på slutten av året.

Hvis du er bekymret for skattesituasjonen din, er det en god idé å snakke med en skatterådgiver eller CPA før du inngår gjeldslettelsesavtaler

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 4
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 4

Trinn 4. Vurder effekten av din kreditt

En konsolidering vil vise et større beløp i din kreditorrapport. Hvis du holder tritt med alle betalinger, vil det imidlertid ikke påvirke den endelige rapporten altfor mye. Et gjeldsoppgjør kan senke kredittpoengene dine på kort sikt, men dette kan oppveies av fordelene ved å foreta konsekvente nye betalinger eller betale ned gjelden helt.

I gjeldsordning sier du i hovedsak til långiverne at du ikke kan betale, og at du må ordne for å betale et redusert beløp. Dette kan ha en betydelig negativ innvirkning på kredittpoengene dine, og det kan påvirke kreditten din i årene som kommer

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 5
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 5

Trinn 5. Vurder om du har midler til en mindre utbetaling

Vær oppmerksom på at hvis du ikke betaler ned et gjeldsoppgjør med ett engangsbeløp, må du kanskje godta månedlige utbetalinger med gebyrer knyttet til. Dette kan øke det totale beløpet du skylder. En konsolideringsavtale kan derimot inneholde gebyrer i utgangspunktet, men vanligvis ikke for hver enkelt betaling.

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 6
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 6

Trinn 6. Opplev fordelene med en betaling

Hvis du har kommet etter i betalingene dine fordi du bare har for mange å holde styr på, kan konsolidering være et godt alternativ for deg. I stedet for å forholde seg til mange selskaper og flere betalingsbeløp og forfallsdatoer, vil ett selskap eie og betjene lånene dine. Du vil ha en enkelt betaling for et bestemt beløp.

Gjeldsordning kan også bidra til å minimere betalinger, men eliminere dem helt hvis du godtar å betale et engangsbeløp for å stenge lånet

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 7
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 7

Trinn 7. Vær oppmerksom på kravene til sikkerhet

Hvis du får et konsolideringslån, med mindre du har perfekt kreditt, vil du sannsynligvis bli bedt om å stille en form for sikkerhet. Dette gjør det endelige lånet ditt til et "sikret lån". Sikkerheten din kan være bilen din eller huset ditt. Vær imidlertid oppmerksom på at utlåner kan ta beslag i disse eiendommene hvis du ikke klarer å betale de nye lånene som avtalt.

Gjeldsordning innebærer vanligvis ikke å ta opp et nytt lån. Dette betyr at den andre eiendommen din vanligvis er trygg for beslag

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 8
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 8

Trinn 8. Vær oppmerksom på tilbakebetalingsperioden

I bytte mot å gi deg en lavere rente, kan konsolideringslånet ditt ha en lengre betalingsperiode. Dette betyr at du vil betale lenger for å oppveie den nye større størrelsen på lånet. Du kan også ende opp med å betale mer i renter over tid, til tross for lavere rente.

For et oppgjør vil tilbakebetalingstiden sannsynligvis bli forkortet. Du kan til og med betale et engangsbeløp og være ferdig med lånet helt

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 9
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 9

Trinn 9. Vurder automatisk uttak av midler

Hvis du ikke klarer å betale saldoen med ett engangsbeløp, må du kanskje betale oppgjørsbalansen din via et månedlig uttak fra en angitt konto. Du vil sørge for at du kan administrere å beholde midler på denne kontoen.

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 10
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 10

Trinn 10. Lag et sammenligningsdiagram

Det kan hjelpe å få ut et stykke papir, tegne en linje i midten og skrive konsolidering på den ene siden og oppgjør på den andre. Skriv deretter ned fordeler og ulemper for hvert alternativ under overskriftene. Se over diagrammet for å få et sammendrag av din nåværende situasjon.

For eksempel, under "Konsolidering", kan du sette "bare én regning å betale"

Metode 2 av 3: Få gjeldslettehjelp

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 11
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 11

Trinn 1. Bestem om du vil gjøre det selv

Hvis du har samlet alle papirene dine og tror at du kan holde kontakten med kreditoren din, kan det være en god idé å fortsette alt på egen hånd. Imidlertid kan det være lurt å se nærmere på arbeidet med et gjeldsordningsfirma. De kan forhandle på dine vegne om et konsolideringslån eller et oppgjørsnummer.

  • Noen mennesker velger også å jobbe med en gjeldsordningsadvokat. De fakturerer vanligvis i timen eller belaster en prosentandel av den eliminerte gjelden. Sørg for at kontraktsvilkårene er klare før du arbeider med en gjeldsadvokat eller et selskap.
  • Uansett hvilken vei du velger, vær forberedt på å være så ærlig du kan om vanskelighetene du står overfor. Ærlighet og ærlighet er den beste politikken. Det hjelper også hvis du kan vise en historie med betalinger i tide fra godt før.
  • Husk at det er en god idé å se på hvorfor du i utgangspunktet havnet i gjeld. Hvis du regelmessig bruker utover dine midler, må du ta tak i det, eller du vil bare fortsette å finne deg selv i mer gjeld.
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 12
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 12

Trinn 2. Sjekk anmeldelser på nettet for et eksternt selskap

Hvis du velger å gå til et gjeldslettefirma, gjør du leksene dine før du signerer noe. Skriv inn firmaets navn i et online søk og les alle tilgjengelige anmeldelser. Se etter anmeldelser som strekker seg over en god tid fra fortid til nåtid. Følg instinktene dine før du kontakter et bestemt selskap.

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 13
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 13

Trinn 3. Se etter riktig lisensiering

Ta kontakt med riksadvokaten for din stat for å se om det aktuelle selskapet har riktig lisens til å jobbe med gjeldslette. Du kan også hvis de har kommet med noen klager for selskapet. Ta også kontakt med Better Business Bureau (BBB) for å se om selskapet har holdt kontakten med dem eller brukt dem til å voldgifte klager.

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 14
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 14

Trinn 4. Vær oppmerksom på eventuelle tilknyttede avgifter

Noen oppgjørs- eller konsolideringsselskaper vil kanskje ha en bestemt betaling ved starten av prosessen, eller de kan kreve månedlige avdrag på en prosentandel av den endelige gjelden. Be dem omhyggelig skissere eventuelle tilleggsgebyrer som kan påløpe over tid. Vær oppmerksom på at, selv etter alt dette arbeidet, er en kreditor ikke forpliktet til å godta tilbudene dine om forlik.

Du bør også være oppmerksom på at renter vil fortsette å påløpe gjeldene dine når du forfølger konsolidering eller et forlik. Hvis prosessen tar en stund, kan du ende opp med å betale mer for gjelden og også betale et gjeldslettefirma tilhørende gebyrer

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 15
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 15

Trinn 5. Vurder konkurs som et alternativ

Hvis du drukner i gjeld og føler at konsolidering eller oppgjør ikke vil fungere for deg, kan det være lurt å vurdere å begjære konkurs. Dette vil tillate deg å slette din nåværende gjeld, samtidig som du kan beholde noe av eiendommen din. Det vil imidlertid skade kreditten din på lang og kort sikt.

Metode 3 av 3: Vurdering av din økonomiske situasjon

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 16
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 16

Trinn 1. Beregn gjeldsbeløpet

Gå gjennom dine økonomiske poster eller trekk ut en kopi av kredittrapporten din. Lag en liste over lånene du skylder, lånebeløpet og din nåværende rente. Du vil også merke den nåværende noterte statusen for hvert av lånene dine. Det er spesielt viktig å merke seg om noen av kontoene dine er belastet eller sendt til samlinger.

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 17
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 17

Trinn 2. Bestem din nåværende kreditt score

Du kan finne poengsummen din på slutten (eller noen ganger helt i begynnelsen) av kredittrapporten din. Hvis du planlegger å forfølge en slags gjeldsplan umiddelbart, så er dette nummeret du bruker for å søke om en konsolidering. Eller du kan forsinke litt og prøve å forbedre poengsummen din enda mer. Sørg imidlertid for at forsinkelsen din er verdt det, da du sannsynligvis vil betale mer i renter i løpet av denne tiden.

Et gjeldskonsolideringslån teller som en ny kredittlinje. Så det er mulig at du ikke vil bli godkjent hvis din nåværende kreditt score er for lav

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 18
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 18

Trinn 3. Finn ut hvor mye du kan betale månedlig på regningene dine

Se over ditt nåværende budsjett og finn ut nøyaktig hvor mye penger du kan bruke på å betale ned lånene dine hver måned. Dette vil kreve at du nøyaktig estimerer de midlene som går ut og midlene som kommer inn. Du kan deretter bruke dette månedlige betalingsnummeret som mål når du veier ulike alternativer for gjeldslette.

Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 19
Sammenlign gjeldskonsolidering vs. Gjeldsordning Trinn 19

Trinn 4. Bestem om du kan foreta engangsbetaling

Hvis du har et redeegg av midler avsatt, kan det være lurt å vurdere om du trenger disse midlene til et sikkerhetsnett eller ikke, eller om du kan bruke dem som en del av en gjeldslette -prosess. Nærmere bestemt kan en del av vilkårene i et gjeldsoppgjør være at du foretar en engangsbetaling. Å vite om dette er et alternativ på forhånd vil spare deg for tid i det lange løp.

Du vil sørge for at du fortsatt har et nødfond på plass også. Ellers, hvis noe uventet skjer, kan du finne deg selv i å ta ytterligere gjeld for å kompensere for gjelden du nettopp betalte ned

Video - Ved å bruke denne tjenesten kan noe informasjon bli delt med YouTube

Tips

Selv om du undersøker konsolidering eller et oppgjør, må du huske å ta opp de underliggende økonomiske vanene som plasserte deg i denne situasjonen i utgangspunktet

Anbefalt: