Nedturen som startet i boliger i 2007 forårsaket en stor nedgang i boligsalg og nybygg. For å hjelpe til med å bekjempe problemet, startet forskjellige myndigheter og noen ganger ikke-statlige organisasjoner programmer for å redusere eller eliminere byrden til de større forskuddsgiverne som kreves. Dette skapte noen forskuddsprogrammer som er tilgjengelige for boligkjøpere i dag.
Trinn
Del 1 av 3: Å finne et lån
Trinn 1. Sjekk kreditten din
Helt siden finanskrisen har långivere skjerpet lånestandardene. Dagene med dårlig kreditt, ubekreftede inntektslån er borte. Før du handler et hjem eller går til banken eller kredittforeningen, må du prøve å få orden på økonomien din og være sikker på at regningene dine er oppdaterte. Din kreditt kan ha noen ting i historien, men det er viktig at utlåner ikke ser noen nylige problemer som vil fungere som en alarmklokke.
Trinn 2. Søk etter en utlåner og lån
Det er viktig å velge riktig utlåner for et boliglån. Be venner om henvisninger, sjekk med banken din, lokale kredittforeninger og søk også etter online långivere.
Trinn 3. La långivere konkurrere om virksomheten din
Lånevilkårene er viktige, men størrelsen på forskuddsbetalingen, renten, løpetiden og kostnadene er omsettelige. Hvis en utlåner vet at du ikke handler rundt, har de ikke noe insentiv til å gi deg det beste tilbudet.
- I det minste må du snakke med minst to långivere.
- Hvis du jobber med en boliglånsmegler, kan de ofte handle långivere og priser for deg. Men husk at de ofte blir betalt for hvor lønnsomt lånet er, så be om lavere renter og få dem til å konkurrere om virksomheten din også.
- Du kan få kredittrapporten din og poengsummen trukket en gang, og deretter bruke den til å shoppe. Selv om kredittkontorene skal tillate flere henvendelser av samme grunn, for eksempel et boligkjøp eller et autolån. Det gir imidlertid færre potensielle problemer hvis du gir denne informasjonen.
Trinn 4. Spør om forskuddshjelp
Noen långivere jobber ikke med forskuddsbidrag og bistandsprogrammer. Hvis du planlegger å gå på forskuddsbidrag, må du spørre utlåner om det gir problemer. Långivere trenger ofte å lette prosessen, så du trenger en som er om bord.
Trinn 5. Bli forhåndsgodkjent
Det er mye lettere å søke etter et hus med et forhåndsgodkjent lån. Mengden forhåndsgodkjenning sørger også for at du viser for boliger innenfor riktig prisklasse.
Trinn 6. Finn ut hvor mye forskuddsbetaling du trenger
Vanligvis krever utlåner en forskuddsbetaling som er en prosentandel av kjøpet eller taksten til eiendommen. Det kan variere fra 5% - 20% basert på faktorer som kredittpoeng, beliggenhet og rente samt lånetype.
Del 2 av 3: Sikring av forskuddsbetaling
Trinn 1. Lær om tilskudd til bistand
Disse tilskuddene er ikke bare for kjøpere med lav inntekt, men de er tilgjengelige for kjøpere som tjener fra 120% - 140% av medianarealinntekten. Dette er no-strings vedlagte tilskudd tilgjengelig fra forskjellige kilder. Banker som Wells Fargo og statlige organisasjoner gir begge tilgang til tilskudd og bistand.
Trinn 2. Identifiser organisasjoner som tilbyr forskuddshjelp i ditt område
Banker, kredittforeninger, långivere og eiendomsmeglere er en god kilde for henvisninger. Et enkelt søk etter "forskuddsbetalinger" pluss din by og stat på Google, Bing eller en annen søkemotor bør lede deg til de riktige ressursene.
Du vil støte på både støtte- og forskuddshjelpsprogrammer. Et tilskuddsprogram tilbakebetales ikke, og nedbetalingsprogrammet tilbakebetales vanligvis på et tidspunkt. Det er færre tilskuddsprogrammer tilgjengelig i dag, men de kan fortsatt eksistere i ditt område. Begge programmene kan gjøre det mulig å kjøpe ditt eget hjem med færre penger foran deg
Trinn 3. Finn den bevilgende enhetens krav
Hver organisasjon har forskjellige krav. Ohio Housing Finance Agency (OHFA) krever for eksempel at du kvalifiserer for et OHFA boliglåneprodukt. Dette krever at du velger en godkjent långiver, leverer papirer (personnummer, W2, lønnsslipp, sjekk- og sparekontoutskrifter) og søker med en lånesøknad. Andre byråer krever at det er et Federal Housing Authority (FHA) godkjent lån, at du er førstegangskjøper, funksjonshemmet eller nyutdannet. Et eksempel på et bistandsprogram for forskuddsbetalinger er Californias utsatt betalingsprogram (CalDAP). Vær oppmerksom på at noen andre stater har lignende programmer. Det oppretter juniorlån du må betale tilbake, men kravene ligner på tilskuddsprogrammer.
- Vær en hjemmekjøper for første gang.
- Besette eiendommen som sin primære bolig, medlånere som ikke er bosatt i boliger er ikke tillatt
- CalHFA -låntakere må fullføre homebuyer -utdanningsrådgivning og få et sertifikat for fullføring gjennom en kvalifisert homebuyer -rådgivningsorganisasjon.
- Inntekten din må være mindre enn de tillatte CHDAP -inntektsgrensene.
- CHDAP Inntektsgrenser når du bruker et FHA første boliglån
- CHDAP Inntektsgrenser ved bruk av VA, USDA eller konvensjonelt første boliglån
- Oppfyll kravet til långiver og boliglånsforsikrer / garantist
Trinn 4. Forstå om du søker om tilskudd eller forskuddshjelp
Mange av bankene har andre programmer som reduserer eller eliminerer forskuddsbetaling for en eiendom. California -programmet ovenfor er heller ikke et tilskudd siden det oppretter et juniorlån som til slutt blir nedbetalt. Andre organisasjoner har tilskudd som ikke tilbakebetales, bekreft hva slags hjelp du kan få.
Trinn 5. Søk om forskuddshjelp
Alle applikasjonene varierer, men prosessen er generelt enkel. Mye av den samme informasjonen som ble brukt for å søke om lånet er også nødvendig for å søke om tilskudd. Du må i det minste vise disse dokumentene for å søke.
- Betalingsstubber
- Kontoutskrifter
- Sysselsettingshistorie
- Tidligere selvangivelser
Trinn 6. Bruk låneansvarlig som en ressurs
Organisasjonen og låneansvarlig bør også være i stand til å gi en hånd og gi veiledning med papirene. Låneansvarlig ønsker å lukke lånet ditt siden det er en del av hvordan de betales. De kan være en stor ressurs for å hjelpe til med å hjelpe ned betalingshjelpsprosessen.
Trinn 7. Identifiser tilleggskrav
I Ohio kvalifiserer du deg for et OHFA -låneprodukt. Du fullfører også et gratis utdanningskurs for hjemmekjøpere som tilbys av ethvert HUD-godkjent boligrådgivningsbyrå, eller bruk OHFAs strømlinjeformede boligkjøperutdanning.
Trinn 8. Finn ut hvor mye hjelp du kan få
Dette tallet kan variere fra den bevilgende organisasjonen, din inntekt, formue og andre faktorer. Snakk med representanten om de forskjellige faktorene som går inn i det endelige beløpet. Det kan hjelpe deg med å forsikre deg om at du mottar all tilgjengelig assistanse basert på riktig informasjon.
Del 3 av 3: Avslutte lånet
Trinn 1. Velg en eiendom
Selv om du var forhåndsgodkjent for lånet, må du undersøke, vurdere og godkjenne boligen du valgte for det endelige salget.
Trinn 2. Forstå ALLE kostnader
Dette gjelder alle boliglån og bistandstilskudd. Det er viktig å se på den totale kostnaden for huset og lånet som inkluderer opprinnelsesgebyrer, sluttkostnader og renten blant annet. Ikke vær redd for å forhandle om disse eller gå bort hvis kostnaden er for høy. Selv om du har mye tid investert, gjør det også långiveren. De kan samarbeide med deg for å få avtalen lukket.
Trinn 3. Ta en andre og tredje titt på huset og papirene
Å kjøpe hus er ikke noe å ta lett på. Sørg for at alle lånevilkårene, tilskuddene og huset er den riktige avgjørelsen for deg. Tommelfingerregelen er at ethvert hus du selger innen fem år etter kjøpet er en avtale du tapte penger på, så tenk gjennom tingene en siste gang.
Trinn 4. Signer lånedokumenter og lukk huset
Hvis huset har rett og lånevilkårene er rettferdige, er det på tide å lukke og flytte inn. Utlåner bør koordinere med bistandsorganisasjonen, slik at du ikke trenger å gjøre mer enn å signere papirer.