Hvordan kjøpe et hjem med IRA -penger: 7 trinn (med bilder)

Innholdsfortegnelse:

Hvordan kjøpe et hjem med IRA -penger: 7 trinn (med bilder)
Hvordan kjøpe et hjem med IRA -penger: 7 trinn (med bilder)

Video: Hvordan kjøpe et hjem med IRA -penger: 7 trinn (med bilder)

Video: Hvordan kjøpe et hjem med IRA -penger: 7 trinn (med bilder)
Video: Tappe ser på nrksuper.no [EDUCATIONAL] 2024, Mars
Anonim

Å kjøpe bolig er dyrt og er en av de største økonomiske investeringene de fleste gjør i livet. Å spare nok penger til å betale ned kan ta år. På grunn av dette velger noen mennesker å finansiere kjøpet med pensjonsplanen. Å ta lån fra pensjonsplanene dine eller ta ut penger fra din individuelle pensjonskonto (IRA) bør imidlertid gjøres som en siste utvei, med mindre du oppfyller visse krav som vil spare deg for straffer og gebyrer.

Trinn

Metode 1 av 2: Kjøpe et hjem med en tradisjonell IRA

Søk om doktorgrad i USA Trinn 2
Søk om doktorgrad i USA Trinn 2

Trinn 1. Bestem om du kvalifiserer som førstegangskjøper

Førstegangskjøpere kan bruke $ 10 000 av sine tradisjonelle IRA-midler til kjøp av et nytt hjem, uten å pådra seg 10% straff for å ha tatt pengene før 59 ½ år. IRS definerer en førstegangskjøper som noen som ikke har eid en primærbolig de siste to årene.

  • Selv om du eide et hjem for mer enn 2 år siden, vil du fortsatt kvalifisere deg som førstegangskjøper.
  • Å eie en hytte eller fritidseiendom påvirker ikke statusen din som førstegangskjøper.
Tenk som en grafisk designer Trinn 7
Tenk som en grafisk designer Trinn 7

Trinn 2. Se om din ektefelle kvalifiserer som førstegangskjøper

Hvis du er lovlig gift og kjøper eiendommen sammen, kan du og din ektefelle hver ta ut $ 10 000 fra de tradisjonelle IRA -ene uten straff. Grensen på $ 10 000 per person er en levetid, så du kan ikke ta ut 5000 dollar to ganger i to forskjellige hjemmesituasjoner.

Du kan også kvalifisere for fritaket på $ 10 000 hvis du hjelper din ektefelle, barn, barnebarn eller forelder med å kjøpe et hjem

Gjør et månedlig budsjett Trinn 3
Gjør et månedlig budsjett Trinn 3

Trinn 3. Forbered deg på å betale skatt på IRA -uttaket ditt

Du må betale føderale og statlige skatter av pengene du tar fra din tradisjonelle IRA, ettersom det vil bli ansett som inntekt av Internal Revenue Service. Dette kan redusere det totale beløpet som er tilgjengelig for å kjøpe et hus.

For eksempel, hvis du er i skatteklassen på 25 prosent, vil uttaket ditt på $ 10 000 oversette til bare $ 7 500

Invester i eiendom uten penger Trinn 8
Invester i eiendom uten penger Trinn 8

Trinn 4. Kjøp eller begynn å bygge ditt nye hjem innen 120 dager etter tradisjonell IRA -tilbaketrekning

Hvis du ikke overholder denne fristen, betyr det at du må betale en straff til IRS. Husk å beholde en datert kopi av kjøps- eller byggekontrakten, og kopier av dokumentene du signerer.

  • Straffen som er betalt til IRS i dette tilfellet er 10% på uttatte penger. I tillegg beskattes uttaket i samme takt som din vanlige inntekt.
  • I tillegg til en forskuddsbetaling, kan IRA -pengene dine brukes til andre anskaffelseskostnader, inkludert bygging eller reparasjoner av huset, stengekostnader og finansieringsgebyrer.

Metode 2 av 2: Kjøpe et hjem med en Roth IRA

Finn en jobb i Dubai Trinn 6
Finn en jobb i Dubai Trinn 6

Trinn 1. Kontroller hvor lenge Roth IRA har vært åpen

Hvis den er åpen i minst 5 år, vil du unngå skatter på eventuelle inntekter som trekkes tilbake. Du kan imidlertid trekke bidrag når som helst uten å betale skatt eller straff. Bidrag er midlene du setter inn i en Roth IRA, mens inntjening er midlene du får fra investeringer eller renter.

Søk om doktorgrad i USA Trinn 10
Søk om doktorgrad i USA Trinn 10

Trinn 2. Bestem om du vil bruke inntekt eller bidrag (eller begge deler) til å kjøpe bolig

Det er ingen begrensning på hvor mye av bidragene dine (midler som er satt inn til en Roth IRA) som kan trekkes tilbake uten å betale skatt eller straff. Alle inntekter (midler som er oppnådd gjennom renter eller investeringer) du tar ut, er imidlertid underlagt en grense på $ 10 000, og vil bli straffet med mindre det er en førstegangskjøper (som definert ovenfor).

  • Du vil kanskje trekke tilbake Roth IRA -bidrag for å unngå restriksjoner. Men i noen tilfeller er det bedre å trekke inn inntektene under første gangs hjemmekjøperfritak. På den måten kan bidragene dine fortsette å skape interesse.
  • Hvis du overskrider grensen på $ 10 000 på uttak av inntjening, må du betale inntektsskatt på beløpet over $ 10 000. Imidlertid belastes du ikke ytterligere 10% gebyr av skattemyndighetene.
Gjør en bakgrunnssjekk Trinn 19
Gjør en bakgrunnssjekk Trinn 19

Trinn 3. Ta ut Roth IRA -penger for å betale for ditt nye hus

Hvis du bare trekker deg fra bidragene dine, er det ikke nødvendig å kjøpe hjemmet ditt innen 120 dager. Denne tidsbegrensningen gjelder imidlertid fortsatt hvis du trekker på inntjening.

  • Husk at en Roth IRA bare er tilgjengelig for personer hvis årsinntekt er under et visst nivå ($ 116 000 for en person i 2015).
  • Hvis du tror at inntekten din vil vokse over dette nivået over tid, kan det være lurt å bruke Roth IRA til å kjøpe et hjem før enn senere.

Tips

  • Prøv å tidsbestemme kjøpet av hjemmet ditt tidlig på året. Jo mer rente du betaler på boliglånet ditt gjennom året, desto mer kan du trekke fra på skattene dine for det året. Fordi du kan bli beskattet på IRA -uttaket ditt, vil det å få det høyeste rentefradraget for boliglån bidra til å oppveie denne fordelingen.
  • Arbeid med en kvalifisert finansiell planlegger eller skattespesialist før du tar penger ut av pensjonsplanen din, eller gjør et stort kjøp, for eksempel et hjem.
  • Denne artikkelen er kun ment som en grunnleggende veiledning. Rådfør deg alltid med en finansiell profesjonell før du gjør et stort kjøp som et hjem.

Advarsler

  • Hvis boligkjøpet faller gjennom, må du rulle IRA -pengene tilbake til et pensjonskasse innen 120 dager, ellers vil du bli pålagt skatter og straffer.
  • Tenk på risikoen ved å sette for mye av din IRA i eiendom. Hva ville for eksempel skje hvis du plutselig hadde store helseutgifter og flertallet av pensjonskassene dine var bundet i et hus?

Anbefalt: