Personregnskap skiller seg generelt fra forretningsregnskap fordi virksomheten i seg selv er en av eiendelene som eies av personen. Hvis virksomheten er et enkeltpersonforetak, kan virksomhetens eiendeler og gjeld blandes med ditt personlige regnskap. Ellers vil eierskap i og inntjening fra virksomheten ganske enkelt være poster i eiendelsdelen i den personlige balansen og inntektsdelen i resultatregnskapet.
Trinn
Del 1 av 3: Lag din personlige balanse
Trinn 1. Sett opp en balanse
Det første trinnet i å lage personlige regnskap er å lage en balanse, som viser din samlede formue på et bestemt tidspunkt, for eksempel slutten av året, ved å illustrere forskjellen mellom det du skylder og eier. Balansen består av kolonner som viser eiendelene dine (det du eier) og gjeldene dine (hva du skylder). Start balansen med å åpne et nytt regnearkprogram.
- Start med å opprette en kolonne merket «eiendeler». Under denne overskriften vil du liste opp eiendelene dine.
- Når du går, skriver du inn aktivakategoriene til venstre for verdiene. Dette vil resultere i to side-ved-side-kolonner som deler opp eiendelene dine etter type.
- Hvis du søker om lån, kan du bli pålagt å fylle ut en SBA eller bankspesifikk personlig regnskap. I dette tilfellet må du skaffe riktig dokument og fylle det ut som beskrevet.
Trinn 2. Bestem verdien av dine likvide midler
Likvide midler er de eiendelene som lett kan likvideres, noe som betyr at de blir til kontanter. Disse inkluderer nåværende saldo på dine personlige kontantreserver, sjekkekonto (er) og sparekonto (r). I tillegg bør saldoen på eventuelle pengemarkedskontokontoer du eier registreres i denne kategorien. Oppsummer saldoene på disse kontoene for å finne de totale likvide eiendelene.
- Hvis du oppretter din egen balanse, kan du velge å liste disse eiendelene separat eller inkludere dem alle under en kategori.
- Likvide midler blir noen ganger også referert til "kontanter og kontantekvivalenter", spesielt i formelle regnskapssammenhenger.
- Hvis du personlig skylder penger av noen, kan du oppgi dette beløpet som "fordringer."
Trinn 3. Finn verdien av dine investeringer
Investeringer er eiendeler som beholdes på investerings- eller meglerkonti. Dette inkluderer investeringsporteføljer, pensjonsfond, aksjefond, innskuddssertifikater (CDer) og kontantverdien av din livsforsikring. Disse eiendelene bør bokføres til gjeldende markedsverdi på datoen for opprettelsen av balansen. Sjekk på nettet eller ring for din nåværende saldo i disse kontoene.
Nok en gang vil du kanskje liste disse eiendelene i kategorier, for eksempel "verdipapirer" for aksjer, obligasjoner og aksjefond og en egen linje for din livsforsikring
Trinn 4. Liste over anleggsmidler
Anleggsmidler er de eiendelene som ville være vanskeligst å avvikle. For eksempel er hjemmet ditt, andre eiendommer og kjøretøyer anleggsmidler. I tillegg anses verdifulle samlinger, kunstverk, antikviteter eller andre verdisaker som anleggsmidler. I sammenheng med personlige regnskap kalles disse noen ganger "store eiendeler". Disse eiendelene bør noteres til sin estimerte eller vurderte markedsverdi.
Trinn 5. Oppsummer eiendelene dine
Under den siste aktivakategorien summerer du den totale verdien av alle eiendelene dine. Lag en linje for "Sum eiendeler" til venstre og registrer den totale verdien til høyre. For å gjøre beregningen enklere kan du bruke SUM -funksjonen i Excel ved å skrive "= SUMMER (") i verdiecellen for totale eiendeler, velge cellene som inneholder verdier for eiendeler, og deretter lukke parentesene og trykke enter. Programmet bør summere verdiene for deg.
Trinn 6. Lag en andre kolonne med navnet "Gjeld
"Under cellen" Totale eiendeler "hopper du over en rad og skriver inn" Gjeld. "Herfra begynner du å liste opp alle beløpene du skylder långivere, kreditorer og staten. Alle forpliktelser bør oppføres som beløpet skyld på nåværende dato. Sjekk regningene eller kontoutskriftene for å få den mest oppdaterte informasjonen.
Trinn 7. Oppgi gjeld etter type
Gå ned på listen over lånebalanser du skylder, kreditt du har fått forlenget, ubetalte regninger du har og skatter du skylder. Skill hver kategori av gjeld og oppfør verdien til høyre, akkurat som du gjorde med eiendelene dine. Kategoriene dine kan inneholde:
- Noter betales. Penger du skylder en person eller virksomhet.
- Utestående personlige banklån.
- Ubetalte regninger.
- Bilutlån.
- Boliglån.
- Ubetalte statlige og føderale skatter.
- Lån som er tatt opp mot din livsforsikring.
- Kredittkortbalanser.
Trinn 8. Oppsummer gjeldene dine
Når du har listet opp alle dine forpliktelser og deres verdier, skriver du inn en annen kategori til venstre for "Total gjeld". Plasser merverdien av alle dine forpliktelser til høyre. Dobbeltsjekk arbeidet ditt for å være sikker på at du ikke feilberegnet summen eller ekskluderte eventuelle forpliktelser.
Trinn 9. Trekk din totale gjeld fra dine totale eiendeler
Resultatet er din nettoverdi. Oppgi denne summen ved siden av cellen "Net Worth". Din nettoverdi er hvor mye du er "verdt" og representerer hvor mye du ville ha igjen hvis du ble tvunget til å selge alle eiendelene dine og gjøre opp gjeldene dine.
Trinn 10. Lag en boks merket "Net Worth
"Plasser denne cellen under cellen" Totalt ansvar ". Denne boksen viser forskjellen mellom det du eier og det du skylder, ellers kjent som din nettoverdi. Dette tallet er hva forretningsbankfolk ser etter når de gjennomgår en gründeres personlige regnskap.
Sørg for at balansen din er balansert ved å kontrollere at eiendelene dine er lik summen av gjeld og nettoverdi
Del 2 av 3: Lag din personlige inntektsoppgave
Trinn 1. Start resultatregnskapet på et eget ark
Din personlige inntektsoppgave er en oversikt over inn- og utstrømninger av penger over en bestemt tidsperiode, for eksempel en måned eller et år. Med andre ord viser denne uttalelsen hvor mye du tjener og hvor den går. I likhet med balansen er resultatregnskapet delt inn i kategorier. Disse viser imidlertid inntekter og utgifter fremfor eiendeler og gjeld.
- Sluttresultatet av å opprette en resultatregnskap er din "nettoinntekt", som viser din personlige "fortjeneste" eller tap for perioden.
- Resultatregnskapet ditt kan også vise ikke-kontante inntekter, for eksempel verdsettelse og avkastning på investeringskontoer. Følg utlånerens spesifikke krav når det gjelder rapportering av denne typen inntekter.
Trinn 2. Lag en kolonne som heter "Inntekt
Begynn med å opprette en kategori i kolonnen til venstre for inntekten i regnearket i inntektsoppgaven. Her viser du alle inntektskildene dine over perioden. Til høyre viser du inntektsmengden fra hver kilde. For eksempel vil du sannsynligvis ha en kategori for lønnen din. Til høyre for denne cellen angir du beløpet du tjente fra hovedyrket ditt i perioden.
Trinn 3. Finn din totale inntekt fra alle kilder
Inntekten din vil bli oppført i kategorier basert på hvordan den ble opptjent. Denne listen vil inkludere alle tilførsler av kontanter eller verdi fra perioden, enten det er fra lønn, investeringer eller andre kilder. Nederst inkluderer du en ekstra celle for "Totalinntekt" og setter inn summen av dine forskjellige inntekter for perioden. Rediger følgende liste over inntektskilder som passer dine formål:
- Lønn/lønn.
- Tips/provisjoner.
- Selvstendig næringsinntekt/frilansing.
- Investeringsavkastning/inntekt.
- Renteinntekt.
- Distribusjoner.
- Pensjonsinntekt/pensjonsfordeling.
- Barnebidrag/underholdsbidrag.
- Trygdeytelser.
- Annen inntekt.
Trinn 4. Lag en andre kolonne på arket "Utgifter
"Under din" Totalinntekt "-celle hopper du over en linje og oppretter et sted for" Utgifter. "Denne kolonnen viser utgiftene dine for perioden. Utgifter inkluderer alt du har betalt for, fra lånebetalinger til mat og underholdning. Nederst, la det være plass til en "Totalutgifter" -celle slik at du kan oppsummere de totale utgiftene. Dine utgifter kan omfatte:
- Boliglån/leiebetalinger.
- Verktøy.
- Betaling av billån.
- Forsikringspremier.
- Investeringsbidrag og gebyrer.
- Domstolsordnede betalinger som underholdsbidrag eller barnebidrag.
- Mat.
- Diskresjonære utgifter (underholdning, hobbyer, måltider ute, etc.).
- Medisinske utgifter.
- Andre utgifter.
Trinn 5. Trekk de totale utgiftene fra din totale inntekt
Denne summen er din nettoinntekt. Skriv ned summen umiddelbart etter utgiftskolonnen. En positiv nettoinntekt betyr at du tjente mer enn du brukte, mens en negativ betyr det motsatte. Bruk nettoinntekten som et utgangspunkt for å vurdere utgiftene dine om nødvendig.
Del 3 av 3: Gjennomgå din personlige regnskap
Trinn 1. Analyser hver kolonne i begge dokumentene
Regnskap er nyttige verktøy for bedrifter og investorer som ønsker å vurdere en virksomhets økonomiske helse. Det samme gjelder personlige regnskap. Vurder balansen din for å sammenligne eiendelene dine med gjelden din. Tenk på hvordan du kan øke eiendelene dine eller redusere gjeldene dine over tid for å øke din nettoverdi.
Du kan også analysere resultatregnskapet for å finne områder der du kan øke inntekten eller redusere utgifter hver måned. Du kan også finne overflødige kontanter som kan brukes til å øke eiendelene dine eller redusere gjeld
Trinn 2. Arbeid med en sertifisert økonomisk planlegger (CFP)
En CFP kan gjennomgå tallene for nøyaktighet og hjelpe deg med å lage et pent og organisert sett med regnskap. Søk på nettet etter CFP -er i ditt område, og kontakt en med positive anmeldelser. Hold kvitteringer og andre uttalelser klare hvis det oppstår spørsmål under din tid med CFP.
Du kan også finne det nyttig å rådføre seg med en advokat fra en virksomhetsorganisasjon når du oppretter dine personlige regnskap, spesielt hvis du har juridiske spørsmål eller bekymringer
Trinn 3. Forbered deg på å møte med bankfolk
Personlige regnskap brukes oftest for å søke om lån eller kreditt hos en bank. Uttalelsene lar banken vurdere din økonomiske situasjon og hjelpemidler i avgjørelsen. Lag en fin kopi av øyeblikksbildet av ditt personlige regnskap ved å skrive inn tallene i et regnearkprogram hvis du ikke allerede har gjort det. Sørg for at regnskapet ditt er tydelig merket og pent utfylt.
Trinn 4. Skriv ut, arkiver og vent til banken din ber om uttalelsen
Vanligvis vil du levere dette inn med din lånesøknad. Hvis du søker om lån med en forretningspartner, allmenn partner, medeier eller andre store aksjonærer (over 20 prosent eierskap), må de opprette og sende inn sine egne personlige regnskap.
Video - Ved å bruke denne tjenesten kan noe informasjon bli delt med YouTube
Tips
- Be en eiendomsvurderer foreta en årlig evaluering av eiendomsbeholdningen din. Dette gir det mest nøyaktige bildet av din generelle inntektssituasjon.
- En entreprenørs personlige regnskap er bra for andre behov i tillegg til lånesøknader. Disse dokumentene kan rette oppmerksomheten mot spørsmål som må tas opp for å oppnå økonomisk suksess.
