Kontantstrøm er den innkommende og utgående pengestrømmen. Penger du tjener er tilsig, mens penger du bruker er utstrømning. Hvis tilstrømningen er større enn utstrømningen, har du en positiv kontantstrøm, et beløp som er igjen ved månedsskiftet som du kan investere. Hvis du har en negativ kontantstrøm, bruker du mer enn du tjener, og virksomheten din (eller personlig økonomisk solvens) kan være i fare. Husk at månedlig kontantstrøm kan variere mye, spesielt i en ny virksomhet eller i en overgangsvirksomhet, eller i en husholdning der inntekt og utgifter er varierende.
Trinn
Del 1 av 3: Beregning av månedlig forretningskontantstrøm
Trinn 1. Lag et regneark
Lag kolonner for driftsaktiviteter, finansieringsaktiviteter og investeringsaktiviteter. Åpne alle kontoutskriftene for måneden du beregner kontantstrøm for. Målet ditt er å avgjøre om du hadde en positiv eller negativ kontantstrøm for denne måneden.
- En negativ kontantstrøm indikerer at du bruker mer enn du tjener.
- En positiv kontantstrøm indikerer at du tjener mer enn du bruker. Du må ha en stor nok positiv kontantstrøm til at du kan fortsette å investere i selskapets vekst.
Trinn 2. Beregn netto kontantstrøm fra driftsaktiviteter
Legg sammen tilsig eller penger som kom inn fra daglig drift og levering av varer og tjenester. Inkluder inntekter fra inkasso av fordringer fra kunder, og kontant renter og mottatt utbytte.
- Deretter beregner du utstrømningen. Kontantstrømmer fra driften inkluderer kontantbetalinger for kjøpte varer, kontantbetalinger for notater til leverandører, kontantbetalinger til ansatte, kontanter betalt for skatter, gebyrer og bøter, og renter betalt til kreditorer.
- Til slutt trekker du utstrømmen fra tilstrømningen. Skriv dette nummeret i kolonnen "Driftsaktiviteter". Hvis tallet er negativt, angi dette med et - eller tegn du velger.
Trinn 3. Bestem netto kontantstrøm fra finansieringsaktiviteter
Legg sammen all tilstrømning du genererte fra gjeld eller egenkapitalfinansiering. Dette inkluderer penger brukt eller mottatt fra aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer. Inkluder inntektene fra salg av aksjer, penger mottatt fra lån og penger mottatt fra bidrag og investeringsinntekter.
- Legg deretter til finansieringsutløpet. Inkluder penger betalt til hovedstol på gjeld, penger betalt for å erverve egenkapital (kjøpe tilbake aksjer) og utbyttebetalinger til aksjonærer.
- Trekk utstrømningen fra tilstrømningen, og skriv dette nummeret i "Finansieringsaktiviteter" -kolonnen i regnearket."
Trinn 4. Finn ut netto kontantstrøm fra investeringsaktiviteter
Denne delen beskriver hvor mye penger enheten din har tjent på investeringer, for eksempel kjøp av aksjer eller obligasjoner fra en annen enhet. Legg til din tilstrømning. Dette inkluderer innsamlet hovedstol på sedler, inntekt fra salg av egenkapital som aksjer eller obligasjoner, og penger mottatt fra salg av eiendeler eller fysisk eiendom som anlegg og utstyr.
- Legg sammen kontantstrømmen din, inkludert penger fra investeringsaktiviteter som er betalt for å erverve gjeld, kjøpe egenkapitalinteresser og utbetalinger for å kjøpe eiendeler eller fysisk eiendom som anlegg og utstyr.
- Trekk utstrømningen fra tilstrømningen, og legg dette tallet i kolonnen "Investeringsaktiviteter".
Trinn 5. Legg sammen alle tre kolonnene
Legg til balansen i kolonnene for drift, finansiering og investeringsaktivitet sammen. Dette beløpet er den månedlige virksomhetens kontantstrøm. Hvis du har et positivt tall, har du en positiv kontantstrøm. Hvis tallet er negativt, brukte virksomheten din mer enn den tjente den måneden.
Del 2 av 3: Beregning av personlig gjennomsnittlig månedlig kontantstrøm
Trinn 1. Se på kontoutskriften din på en typisk måned
Selv om bedrifter kanskje må gå gjennom en kontantstrømoppgave hver måned, kan det være lurt å beregne din individuelle kontantstrøm løst for å forstå dine egne grunnleggende utgifter og inntektsvaner. Hvis du tenker på å investere, vil du kanskje vite hvilken prosentandel av inntekten du kan bruke på investeringer.
Lag et regneark med fire kolonner: Månedlig inntekt, Månedlige utgifter, Gjennomsnittlig annen inntekt og Gjennomsnittlig andre utgifter
Trinn 2. Start med din månedlige inntekt
Legg sammen lønnen din etter skatt, samt eventuelle investeringsinntekter, sparepenger og inntekter som barnebidrag, stipend eller føderale ytelser. Dette beløpet vil bidra til din positive kontantstrøm. Eventuelle uvanlige inntekter, som ikke kommer inn på månedlig basis, bør settes til side for en egen kolonne.
Trinn 3. Legg sammen månedlige utgifter
Legg sammen pengene du betaler ut hver måned til sparing og investeringer. Deretter legger du til boligutgifter, for eksempel husleie, boliglån eller eiendomsskatt. Legg til regningene dine: strøm, gass, internett/telefon/kabel, mobiltelefonregning, vann eller kloakk, og andre regninger du betaler.
- Legg til beløpet du bruker på mat, både dagligvarer og mat ute. Beregn disse separat hvis du spiser ute mer enn to ganger i uken.
- Deretter legger du til beløpet du bruker på transport: gass, billetter, drosjer.
- Legg til beløpet du betaler i lån, beløpet du betaler for forsikring og helsehjelp.
- Hvis du har barn, beregner du hva du betaler for barnepass, undervisning og fritidsleksjoner og veiledning.
- Hvis du er student, må du legge til det du betaler for dine egne skoleutgifter.
- Til slutt legger du til pengene du bruker på klær, rekreasjon og gaver. Inkluder penger brukt på kinobilletter, turer og andre typiske månedlige utgifter.
- Hvis en utgift er stor og uvanlig, legg den til i "Gjennomsnittlige andre utgifter" -kolonnen.
Trinn 4. Gjennomsnittlig din uvanlige kontantstrøm
Se gjennom kontoene dine og finn ut hvilken inntekt du får ikke-månedlig. For eksempel, hvis du får betalt for å undervise i en semesterlange klasse på slutten av semesteret, kan du ha en stor inntektsstrøm den aktuelle måneden.
- Ta din ikke-månedlige inntekt og del den med 12. Sett det tallet i kolonnen "gjennomsnittlig annen inntekt".
- Ta de uvanlige årlige utgiftene dine, for eksempel et bilkjøp for datterens konfirmasjon, eller en årlig ferie for å se dine slektninger. Del disse utgiftene med 12, og legg dem i kolonnen "gjennomsnittlige andre utgifter".
Trinn 5. Legg opp din positive kontantstrøm
Legg inn din inntekt og din gjennomsnittlige andre inntekt sammen. Dette er din positive kontantstrøm: mengden penger som strømmer inn på kontoene dine hver måned. For å bekrefte, sjekk bankkontiene dine for å være sikker på at du starter hver måned med omtrent det beløpet som kommer inn.
Trinn 6. Beregn din negative kontantstrøm
Legg utgiftene dine til gjennomsnittlige andre utgifter. Dette er din negative kontantstrøm: mengden inntekt som strømmer ut av kontoen din månedlig.
Trinn 7. Trekk fra din negative kontantstrøm fra din positive kontantstrøm
Hvis saldoen er et med et positivt tall, har du en positiv kontantstrøm. Det betyr at du har penger tilgjengelig for å investere. Tenk på å investere noe av eller hele saldoen din.
Hvis du ender opp med et negativt tall, har du en negativ kontantstrøm. Det betyr at du bruker mer enn du tjener, og det er på tide å kutte ned på utgiftene
Del 3 av 3: Håndtering av kontantstrøm
Trinn 1. Overvåk kontantstrømmen
For en virksomhet betyr dette å samle inn tilstrømning så nær som mulig når den er registrert. Sett inn sjekker daglig, send fakturaer til kunder innen to dager, og samle fordringer innen to dager. Dra fordel av eventuelle kontantrabatter som er tilgjengelige for deg.
- Gå foran deg selv: bruk forhåndsnummererte kontantkvitteringer, og regnskapsfør dem alle. For utbetalinger, bruk forhåndsnummererte sjekker.
- For den enkelte, hold nøye oversikt over alle utgiftene dine. Lagre kvitteringene dine, og besøk bankkontoen din ofte.
Trinn 2. Å møte uventede utgifter
Hold penger satt av til uventede nødutgifter, samt uventede muligheter for ekspansjon. Forvent skift i lønn, gjeldsbetalinger og sporadisk store kjøp. Legg penger til side hver måned for å dekke disse utgiftene, da de vil fortsette å dukke opp.
- Hvis det meste av din ekstra kontantstrøm er knyttet til investeringer, må du sørge for at det er måter å frigjøre noen i en nødssituasjon.
- Opprett kreditt med banken din for øyeblikk med kontantstrømproblemer.
Trinn 3. Administrer utgiftene dine
Gjennomgå utstrømningen hver måned for unødvendige eller ekstravagante utgifter. I tider med lav tilstrømning, vurder dine skjønnsmessige utgifter, husleie, kapitalkostnader og lønn. Forsink ikke -vesentlige forbedringer og store utstyrskjøp til tilsig har økt. Kutt timer i uavgjørende øyeblikk, og permitter alle som er unødvendige eller ikke trekker sin vekt.
- Hvis du betaler husleie, kan du forhandle med utleier om en leieavtale som hjelper deg å bli der du er.
- Enkeltpersoner vil kanskje følge enkle kostnadsbesparende metoder, for eksempel matlaging hjemme i stedet for å spise ute. Planlegg måltidene dine for uken i helgen, og få alle dagligvarene dine på en eller to turer. Kok en stor mengde med to eller tre ting du virkelig liker, og nyt restene.
- Bedrifter og enkeltpersoner bør unngå impulskjøp. Hold god beholdning av hva du har og hva du trenger. Vent 48 timer før du foretar et uplanlagt kjøp, og still spørsmål om en kjøpsimpuls som faller utenfor dine forventede behov.
Video - Ved å bruke denne tjenesten kan noe informasjon bli delt med YouTube
Tips
- Kontantstrømopplysninger er vanskeligere å manipulere, men det er måter å få kontantstrømmen til å se bra ut, for eksempel å utsette betalinger eller gjeld, selge verdipapirer (f.eks. Sedler, aksjer, obligasjoner og sertifikater) og reversere gebyrer som er gjort i en tidligere periode.
- Se etter en omfattende illustrasjon av en kontantstrømoppgave eller be om en faktisk oversikt fra en virksomhet. De fleste selskaper vil offentliggjøre regnskapet for publikum, spesielt for de som er interessert i å kjøpe aksjer.
