Hvordan betale deg selv først: 11 trinn (med bilder)

Innholdsfortegnelse:

Hvordan betale deg selv først: 11 trinn (med bilder)
Hvordan betale deg selv først: 11 trinn (med bilder)

Video: Hvordan betale deg selv først: 11 trinn (med bilder)

Video: Hvordan betale deg selv først: 11 trinn (med bilder)
Video: Create KDP Titles to Rank Your Book on Amazon - No and Low Content Books 2024, Mars
Anonim

Uttrykket "betal deg selv først" har blitt stadig mer populært innen privatøkonomi og investeringssirkler. I stedet for å betale alle regninger og utgifter først og deretter spare det som er til overs, gjør det motsatte. Sett av penger til investering, pensjon, høyskole, forskuddsbetaling eller hva som krever en langsiktig innsats, og ta deretter vare på alt annet.

Trinn

Del 1 av 3: Bestemme ditt nåværende forbruk

Betal deg selv første trinn 1
Betal deg selv første trinn 1

Trinn 1. Bestem din månedlige inntekt

Før du betaler deg selv først, må du finne ut hvor mye du skal betale selv. Å bestemme dette begynner med å se på din nåværende månedlige inntekt. For å bestemme månedlig inntekt, legg bare sammen alle inntektskildene dine for måneden.

  • Vær oppmerksom på at dette er et netto beløp eller inntekt etter hjemkomst etter fradrag fra lønnsslipp eller gjeldende skatter.
  • Hvis du har en inntekt som varierer fra måned til måned, bruker du gjennomsnittlig inntekt de siste seks månedene, eller et tall litt under gjennomsnittet for å representere din månedlige inntekt. Det er alltid bedre å velge et lavere tall, på den måten vil du sannsynligvis ende opp med mer inntekt enn planlagt, i stedet for mindre.
Betal deg selv første trinn 2
Betal deg selv første trinn 2

Trinn 2. Bestem månedlige utgifter

Den enkleste måten å bestemme månedlige utgifter på er å bare se på bankoppføringen din for den siste måneden. Bare legg sammen eventuelle regningsbetalinger, kontantuttak eller pengeoverføringer. Sørg for å inkludere eventuelle kontantbetalinger du mottok som ble brukt også.

  • Det er to grunnleggende typer utgifter å være oppmerksom på - faste utgifter og variable utgifter. Dine faste utgifter forblir de samme måned til måned og inkluderer vanligvis ting som husleie, verktøy, telefon/internett, gjeldsbetaling eller forsikring. Variable utgifter endres fra måned til måned og kan omfatte mat, underholdning, bensin eller diverse kjøp.
  • Hvis det er for utfordrende å spore utgiftene dine manuelt, bør du vurdere å bruke programvare som Mint (eller mange andre som liker det). Med Mint synkroniserer du ganske enkelt bankkontoene dine med programvaren, og programvaren sporer utgiftene dine for deg, etter kategori. Dette gir deg en klar, organisert og oppdatert visjon om utgiftene dine.
Betal deg selv første trinn 3
Betal deg selv første trinn 3

Trinn 3. Trekk din månedlige inntekt fra dine månedlige utgifter

Ved å trekke fra månedlige inntekter fra utgifter kan du vite hvor mye penger du har igjen ved slutten av hver måned. Dette er viktig å vite, siden det kan hjelpe deg med å bestemme hvor mye du skal betale selv først. Du vil ikke betale selv først og deretter oppdage at du mangler penger til viktige faste utgifter.

  • Hvis din månedlige inntekt er $ 2 000 per måned, og de totale utgiftene er $ 1, 600, har du teknisk sett $ 400 å betale deg selv først med. Dette gir deg en god ide om hvor mye du kan spare hver måned.
  • Vær oppmerksom på at dette tallet kan være mye høyere. Når du vet hvor mye penger du har igjen, kan du ta skritt for å redusere utgiftene for å gjøre dette tallet enda høyere.
  • Hvis du er negativ på slutten av måneden, blir det enda viktigere å redusere utgifter.

Del 2 av 3: Lage et budsjett basert på lavere utgifter

Betal deg selv første trinn 4
Betal deg selv første trinn 4

Trinn 1. Se for å redusere de faste utgiftene

Faste utgifter kan være faste, men det betyr ikke at du ikke kan erstatte dem med lavere faste utgifter. Ta en titt på hver type faste utgifter og undersøk om det er noen måter å redusere dem på.

  • For eksempel kan mobiltelefonregningen bli løst hver måned, men er det mulig å gå ned til en plan med lavere data for å spare penger? På samme måte kan leien din også være fast, men hvis leien din tar mer enn halvparten av inntekten din, bør du undersøke kanskje nedgradering fra en to -roms til en ett -roms leilighet hvis det er mulig, eller flytte til et rimeligere område.
  • Hvis du har bilforsikring, må du kontakte megleren hvert år for å se om det er bedre tilbud, eller alternativt kontinuerlig shoppe for bedre tilbud.
  • Hvis du har høye nivåer av dyr kredittkortgjeld, bør du vurdere et gjeldskonsolideringslån for å redusere fastrentekostnaden hver måned. Dette vil tillate deg å betale ned kredittkortgjelden din med et lavere rentekonsolideringslån.
Betal deg selv første trinn 5
Betal deg selv første trinn 5

Trinn 2. Se for å redusere de variable utgiftene

Det er her de fleste besparelsene kan bli funnet. Ta en nærmere titt på utgiftene hver måned og se hvor utgiftene dine som ikke er til faste utgifter går. Se på små utgifter som legger seg over tid som kaffekjøp, spising ute, dagligvare regninger, bensin eller fritidskjøp.

  • Når du ønsker å redusere disse utgiftene, må du tenke på hva du vil, mot hva du trenger. Se for å kutte ut så mange ønsker som mulig. For eksempel kan det hende du må spise lunsj hver dag på jobb, men å kjøpe lunsj på kafeteriaen er et ønske. Du kan velge det rimeligere alternativet å lage lunsj hver dag.
  • Nøkkelen er å se på variable utgiftsområder som tar opp en stor del av budsjettet. Er det meste av dine ekstra forbruk på bensin, mat, underholdning eller impulskjøp? Du kan målrette mot reduksjoner i disse områdene ved å bruke mer offentlig transport, pakke flere lunsjer på jobb, velge rimeligere underholdningsvalg eller la kredittkortet ditt være hjemme for å redusere impulsutgifter, for eksempel.
  • Gjør et online søk for å finne innovative måter å redusere dine variable utgifter på områder du sliter med.
Betal deg selv første trinn 6
Betal deg selv første trinn 6

Trinn 3. Beregn hvor mye penger du har igjen etter å ha gjort reduksjoner

Hvis du har identifisert noen få områder for å redusere utgiftene, trekker du det beløpet fra utgiftene dine. Du kan deretter trekke det nye utgiftsbeløpet fra din månedlige inntekt for å finne ut hvor mye du har til overs.

Anta at månedsinntekten er $ 2 000, og utgiftene dine var $ 1, 600. Etter å ha sett etter kostnadsreduksjoner, kan du ha klart å finne $ 200 i besparelser hver måned, noe som bringer de månedlige utgiftene ned til $ 1, 400. Du har nå $ 600 igjen hver måned

Del 3 av 3: Betal deg selv først

Betal deg selv første trinn 7
Betal deg selv første trinn 7

Trinn 1. Bestem hvor mye du skal betale selv

Nå som du vet hvor mye du har til overs, kan du bestemme hvor mye du skal betale selv. Eksperter anbefaler forskjellige beløp. I den berømte personligøkonomiboken The Wealthy Barber anbefaler forfatteren David Chilton å betale deg selv 10% av din nettoinntekt eller inntekt. Andre eksperter anbefaler hvor som helst mellom 1% og 5%.

Den beste løsningen er å betale deg selv så mye du kan basert på det resterende beløpet hver måned. For eksempel, hvis du har $ 600 igjen på slutten av måneden, og inntekten din er $ 2000, vil du kunne spare opptil 30% av inntekten din. (Det kan være lurt å sette 20% av det i besparelser, og etterlate deg et lite vrikrom for uventede godbiter eller utgifter.)

Betal deg selv første trinn 8
Betal deg selv første trinn 8

Trinn 2. Sett et sparemål

Når du vet hvor mye du muligens kan betale selv, kan du prøve å sette deg et mål for et besparelsesbeløp. For eksempel kan målet ditt være pensjonisttilværelse, utdanningsbesparelser eller husbetaling. Bestem kostnaden for målet ditt, og del det med beløpet du kan betale selv hver måned for å finne ut hvor lang tid det vil ta å oppnå i måneder.

  • For eksempel kan det være lurt å spare for en hjemmebetaling på 50 000 dollar. Hvis du har $ 600 igjen hver måned og velger å spare $ 300 av det, vil det ta deg veldig lange 13 år å spare $ 50 000.
  • I så fall kan du øke sparebeløpet til $ 600 for å slippe tiden i to (siden du har $ 600 igjen).
  • Husk at hvis du investerer pengene dine på en sparekonto med høy rente, eller i andre typer investeringer, vil avkastningen du får, forkorte tiden din ytterligere. For å finne ut hvor raskt sparebeløpet ditt vil vokse med en bestemt avkastning (si 2% per år), gå på nettet og søk "Sammensatt rentekalkulator."
Betal deg selv første trinn 9
Betal deg selv første trinn 9

Trinn 3. Opprett en konto som er atskilt fra alle dine andre kontoer

Denne kontoen bør bare være for et bestemt mål, vanligvis sparing eller investering. Hvis det er mulig, velg en konto med en høyere rente - vanligvis begrenser disse typer kontoer hvor ofte du kan ta ut penger, noe som er bra fordi du ikke kommer til å trekke penger ut av det uansett.

  • Vurder å åpne en sparekonto med høy rente. Mange institusjoner tilbyr disse, og de betaler vanligvis rater som ligger godt over en bankkonto.
  • Du kan også vurdere å åpne en Roth IRA for å spare penger. Roth IRA tillater at formuen din vokser skattefritt over tid. I en Roth IRA kan du kjøpe aksjer, aksjefond, obligasjoner eller børshandlede fond, og disse produktene gir alle muligheten til å tjene en høyere avkastning enn en sparekonto med høy rente.
  • Andre alternativer inkluderer tradisjonelle IRAer eller en 401 (k).
Betal deg selv første trinn 10
Betal deg selv første trinn 10

Trinn 4. Sett pengene inn på kontoen så snart de er tilgjengelige

Hvis du har direkte innskudd, må en del av hver lønnsslipp automatisk settes inn på den separate kontoen. Du kan også sette opp en automatisk månedlig eller ukentlig overføring fra din hovedkonto til din separate konto, hvis du kan holde oversikt over saldoen din nok til å unngå kassakreditt. Poenget er å gjøre dette før du bruker penger på noe annet, inkludert regninger og husleie.

Betal deg selv første trinn 11
Betal deg selv første trinn 11

Trinn 5. La pengene være i fred

Ikke rør den. Ikke trekk penger ut av det. Du bør ha et eget nødfond for nettopp det - nødssituasjoner. Vanligvis bør dette fondet være nok til å dekke deg i tre til seks måneder. Ikke forveksle et nødfond med et sparende eller investerende fond. Hvis du finner ut at du ikke har nok penger til å betale regningene dine, kan du se etter andre måter å tjene penger på eller kutte utgifter. Ikke belaste dem på kredittkortet ditt (se advarsler nedenfor).

Tips

  • Selv en liten besparelse har sin bruk for fremtiden.
  • Start i det små hvis du må. Det er bedre å sette av $ 5, eller til og med $ 1, i uken enn ingen i det hele tatt. Når utgiftene dine krymper eller inntekten vokser, kan du øke beløpet du betaler selv.
  • Sett deg et mål, f.eks. "Jeg vil ha $ 20 000 om fem år". Dette kan hjelpe deg med å fortsette å betale selv først.
  • Tanken bak å betale deg selv først er at hvis du ikke gjør det, finner vi på en eller annen måte måter å bruke penger til vi har veldig lite igjen. Med andre ord er det som om utgiftene våre "utvides" for å dekke inntekten vår. Hvis du kutter inntekten din ved å betale deg selv først, vil utgiftene forbli under kontroll. Hvis de ikke gjør det, vær ressurssterk i stedet for å dyppe ned i sparepengene dine.

Advarsler

  • Hvis du blir stadig mer avhengig av kredittkort slik at du kan betale selv først, så går du glipp av poenget. Hvorfor spare 20 000 dollar for en forskuddsbetaling mens du tar opp 20 000 dollar i gjeld (og rentekostnadene som følger med)?
  • Det kan være vanskelig å betale deg selv først som beskrevet ovenfor hvis dine økonomiske forpliktelser er presserende, for eksempel hvis leien din forfaller eller samlere står på døren. Noen mennesker tror at du bør betale deg selv først uansett, og andre tror det er et punkt der du bør betale andre først. Hvor du trekker grensen er opp til deg.

Anbefalt: