Hvordan beregne amortisering: 9 trinn (med bilder)

Innholdsfortegnelse:

Hvordan beregne amortisering: 9 trinn (med bilder)
Hvordan beregne amortisering: 9 trinn (med bilder)

Video: Hvordan beregne amortisering: 9 trinn (med bilder)

Video: Hvordan beregne amortisering: 9 trinn (med bilder)
Video: Amortization Loan Formula 2024, Mars
Anonim

Amortisering refererer til reduksjon av en gjeld over tid ved å betale det samme beløpet hver periode, vanligvis månedlig. Ved amortisering består betalingsbeløpet av både hovedbetaling og renter på gjelden. Rektor er lånesaldoen som fortsatt er utestående. Etter hvert som mer hovedstol tilbakebetales, forfaller det mindre renter på hovedstolen. Over tid reduseres rentedelen av hver månedlig betaling og hovedbetalingen del øker. Amortisering er vanligst hos allmennheten når det gjelder enten boliglån eller billån, men (i regnskap) kan det også referere til periodisk verdireduksjon av en immateriell eiendel over tid.

Trinn

Del 1 av 2: Beregning av første måneds renter og hovedstol

Beregn amortisering Trinn 1
Beregn amortisering Trinn 1

Trinn 1. Samle informasjonen du trenger for å beregne lånets amortisering

Du trenger hovedbeløpet og renten. For å beregne amortisering trenger du også lånets løpetid og betalingsbeløp hver periode. I dette tilfellet vil du beregne månedlig amortisering.

  • Hovedstolen er gjeldende lånebeløp. For eksempel, si at du betaler ned et 30-årig boliglån. Hvis lånet ditt har en utestående saldo på $ 100 000 (ikke regnet med påløpte renter), er det hovedstolen.
  • Din rente (6%) er den årlige renten på lånet. For å beregne amortisering, vil du konvertere den årlige renten til en månedlig rente.
  • Lånetiden er 360 måneder (30 år). Siden amortisering er en månedlig beregning i dette eksemplet, angis begrepet i måneder, ikke år.
  • Din månedlige betaling er $ 599,55. Dollarbeløpet for betalingen forblir konstant. Imidlertid vil andelen av betalingen som er hovedstol eller renter endres. Du betaler for det meste renten når du begynner å betale, og deretter begynner betalingene å gå til saldoen.
Beregn amortisering Trinn 2
Beregn amortisering Trinn 2

Trinn 2. Sett opp et regneark

Denne beregningen har noen få bevegelige deler og vil best utføres i et regneark der du har forhåndslastet all relevant informasjon i kolonneoverskrifter som: Hovedstol, rentebetaling, hovedbetaling og sluttforvalter.

  • Det totale antallet rader under disse overskriftene vil være 360 for å ta hensyn til hver månedlige betaling.
  • Et regneark gjør beregningene betydelig raskere fordi, hvis det gjøres riktig, trenger du bare å angi en gitt ligning én gang (eller to ganger, som når du bruker forrige måneds beregning for å fylle alle påfølgende beregninger).
  • Når du har angitt riktig, drar du ganske enkelt din (e) ligning (er) ned gjennom de resterende cellene for å beregne amortisering over lånets løpetid.
  • Enda bedre er å sette av et eget sett med kolonner og legge inn de viktigste lånevariablene (f.eks. Månedlig betaling, rente), da dette raskt lar deg visualisere hvordan endringer vil påvirke hverandre i løpet av lånets levetid.
  • Du kan også prøve en online amortiseringskalkulator.
Beregn amortisering Trinn 3
Beregn amortisering Trinn 3

Trinn 3. Beregn rentedelen av den månedlige betalingen for måned én

Denne beregningen krever flere trinn. Du må konvertere renten til et månedlig beløp. Den månedlige prisen brukes til å beregne hvor mye rente du vil betale for måneden.

  • Lån som amorterer, for eksempel boliglån eller billån, krever en månedlig betaling. Som et resultat må du beregne renter og hoveddel av hver betaling månedlig.
  • Konverter renten til en månedlig rente. Dette beløpet er: (6% delt på 12 = 0,005 månedlig rente).
  • Multipliser hovedstolen med den månedlige renten: ($ 100 000 hovedstol multiplisert med 0,005 = $ 500 måneders rente).
  • Du kan bruke ligningen: I = P*r*t, hvor I = Interesse, P = hovedstol, r = rate og t = tid.
Beregn amortisering Trinn 4
Beregn amortisering Trinn 4

Trinn 4. Beregn hoveddelen av betalingen for måned én

Trekk renten for måneden fra den første betalingen for å beregne hovedbeløpet.

  • Trekk månedens rente fra betalingsbeløpet for å beregne hovedbetalingen: ($ 599,55 betaling - $ 500 rente = $ 99,55 hovedbetaling).
  • Etter hvert som flere hovedstoler blir tilbakebetalt, vil renten på hovedbalansen hver måned gå ned. En større del av hver månedlige betaling går til hovedstøtte.
Beregn amortisering Trinn 5
Beregn amortisering Trinn 5

Trinn 5. Bruk det nye hovedbeløpet ved slutten av måned en til å beregne amortisering for måned to

Hver gang du beregner amortisering, trekker du fra hovedbeløpet som ble tilbakebetalt i måneden før.

  • Beregn hovedbeløpet for måned to: ($ 100 000 hovedstol - $ 99,55 hovedstolbetaling = $ 99, 900,45).
  • Beregn renten for måned to: ($ 99, 900,45 hovedstol X 0,005 = $ 499,50).
Beregn amortisering Trinn 6
Beregn amortisering Trinn 6

Trinn 6. Bestem hovedbetalingen for måned to

Akkurat som du gjorde i måned én, blir interessen din for måneden trukket fra den totale månedlige lånebetalingen. Det resterende beløpet er hovedbetalingen din for måneden.

  • Beregn hovedbetalingen i måned to: ($ 599,55 - $ 499,50 = $ 100,05).
  • Hovedbetalingen i måned to ($ 100,05) er større enn måned én ($ 99,55). Siden den totale hovedbalansen synker hver måned, betaler du mindre rente på saldoen. I første måned var renten $ 500. I måned to var interessen bare $ 499,50.
  • Etter hvert som den nødvendige rentebetalingen avtar, øker delen av betalingen som går mot hovedstolen.

Del 2 av 2: Beregning av amortisering for hele lånets løpetid

Beregn amortisering Trinn 7
Beregn amortisering Trinn 7

Trinn 1. Analyser trenden som skjer over tid

Du kan se at lånets hovedstol reduseres hver måned. Fordi hovedstolen reduseres, går også renten som beregnes på det lavere hovedbeløpet ned. Over tid går et voksende beløp for hver månedlige betaling til hovedstolen.

  • Beregn den nye hovedbalansen for renteberegning for tredje måned: ($ 99, 900,45 - $ 100,05 = $ 99, 800,40).
  • Beregn renter for tredje måned: ($ 99, 800,40 X 0,005 månedlig rente = $ 499).
  • Beregn hovedbetalingen i tredje måned: ($ 599,55 månedlig betaling - $ 499 rente i tredje måned = $ 100,55).
Beregn amortisering Trinn 8
Beregn amortisering Trinn 8

Trinn 2. Vurder virkningen av amortisering ved slutten av lånets løpetid

Du vil se at over tid reduseres rentebeløpet hver måned. Hoveddelen av hver betaling øker over tid ettersom den gjenværende saldoen blir mindre.

  • Rentebetalingen faller til nesten null. I den siste måneden av lånets løpetid er rentebetalingen 2,98 dollar.
  • Ved den siste perioden av terminen er hoveddelen av betalingen ($ 596,37) nær hele betalingsbeløpet.
  • Hovedbeløpet som fortsatt skylder er $ 0 på slutten av løpetiden.
Beregn amortisering Trinn 9
Beregn amortisering Trinn 9

Trinn 3. Bruk begrepet amortisering til å ta smarte valg om din økonomi

Siden boliglånet ditt og mange billån bruker amortisering, må du forstå dette konseptet. Du kan bruke din kunnskap om amortisering til å administrere din personlige gjeld.

  • Når det er mulig, gjør ekstra betalinger for å redusere hovedstolen på lånet ditt raskere. Jo raskere du er i stand til å redusere hovedstolen, desto færre renter vil du betale over låneperioden.
  • Vurder renten på gjelden du har utestående. Din ekstra betaling vil ha størst innvirkning på lånet med den høyeste renten. Du vil redusere hovedstolen for gjelden med den høyeste renten.
  • Du kan finne låneavskrivningskalkulatorer på Internett. Bruk en kalkulator til å beregne renten du sparer hvis du foretar ekstra betalinger. Si for eksempel at din ekstra betaling reduserer hovedstolen fra $ 10 000 til $ 9 900.
  • Bruk $ 10 000 -tallet og beregne amortiseringen din over den resterende lånetiden. Endre hovedstolen fra $ 10 000 til $ 9 900 og kjør beregningen igjen. Ta en titt på den totale renten som er betalt i løpet av lånets levetid. Du vil se en forskjell, basert på den ekstra $ 100 hovedbetalingen.

Tips:

Du kan enten lage et regneark eller bruke en online amortiseringskalkulator for å lage en amortiseringsplan. Dette er en tabell som viser hvor mye penger du betaler i hovedstol og renter i løpet av lånets levetid.

Anbefalt: